Credito fornitore per esportazioni negli Stati Uniti

Ora, con il finanziamento a fondo perduto in conto interessi di SIMEST, il costo del credito fornitori per l'export verso gli Stati Uniti viene ora abbattuto fino al tasso di interesse CIRR. Il risparmio sui costi di finanziamento dell'operazione per l'azienda esportatrice supera il 50% del costo originario.

Il costo totale del credito fornitori export verso gli Stati Uniti, a seguito dell'intervento di SIMEST, sarà pari a:

• Costo percentuale assicurazione SACE
• PIÙ Tasso di sconto applicato dalla banca italiana sui titoli di credito emessi dal cliente americano
• PIÙ Commissioni bancarie
• MENO contributo a fondo perduto in conto interessi da parte di SIMEST

Il costo totale dell'operazione di finanziamento, a seguito dell'abbattimento operato nell'ambito del programma SIMEST di supporto all'export USA, sarà quindi pari al tasso CIRR - Commercial Interest Reference Rates.

Come funziona il credito fornitori export per il mercato americano - Procedura

I passi per ottenere il credito fornitori per esportazioni verso il mercato americano con il supporto di SIMEST nell'ambito della misura Stati Uniti per la riduzione del tasso di interesse sul finanziamento sono i seguenti:

L'esportatore italiano:

• Controlla preventivamente con SACE se il credito verso il potenziale cliente americano può essere assicurato;
• Se l'esito è positivo conclude la vendita negli USA ed emette fattura al cliente americano;
• La vendita prevede una dilazione di pagamento a favore del cliente americano che può andare da due a cinque anni;
• A fronte della dilazione di pagamento concessa, il cliente americano emette tante Promissory Note quante sono le rate di pagamento concordate con l'azienda esportatrice.

Sempre l'azienda esportatrice italiana:

• Perfeziona con SACE il contratto di assicurazione del credito sorto a seguito della vendita nel mercato americano;
• In banca, presenta allo sconto i titoli rappresentativi del credito vantato nei confronti del cliente USA;
• Richiede il supporto di SIMEST per abbattere il tasso di interesse applicato dalla banca sullo sconto dei titoli rappresentativi del credito vantato nei confronti del cliente USA.
   

Vantaggi del credito fornitori SIMEST Stati Uniti

L'azione combinata di SACE e di SIMEST, nell'ambito del piano di finanziamenti agevolati per il mercato americano, crea una situazione estremamente favorevole allo sviluppo delle vendite di beni industriali in America:

• Dilazione del pagamento per il cliente americano ad un tasso di interesse molto ridotto rispetto ai tassi di interesse praticati dal sistema bancario americano in questo momento. L'azienda esportatrice Italiana potrebbe anche decidere di concedere la dilazione di pagamento ad un tasso di interesse ridotto rispetto al CIRR oppure anche in forma gratuita come ulteriore fattore competitivo per concludere la vendita sul mercato americano;
• Smobilizzo immediato del credito per l'azienda esportatrice italiana;
• Abbattimento del costo del finanziamento grazie al supporto di SIMEST;
   

Caratteristiche del credito fornitori USA di SIMEST

Il credito fornitore per gli Stati Uniti si sostanzia nello sconto dei titoli di pagamento rilasciati dall’acquirente americano all’esportatore italiano per vendite negli USA e può essere erogato pro soluto o pro solvendo.

Il finanziamento fornisce una copertura fino all'85% del valore delle vendite effettuate ai clienti americani e finanzia l'esportazione negli USA di beni industriali, macchinari, impianti, e relativi studi e servizi.

Grazie al contributo interessi a fondo perduto di SIMEST, a valere sul piano di supporto per l'export verso il mercato americano, il costo del finanziamento per l'esportatore diventa il tasso di interesse base CIRR.

Tipologia dei titoli di credito che possono essere presentati allo sconto presso le banche per ottenere il finanziamento sono:

• Promissory notes (cambiale pagherò);
• Bills of exchange;
• Lettere di credito irrevocabili, anche stand-by letter of credit. Per l'export verso il mercato americano l'opzione della stand by letter of credit è praticabile tanto quanto la promissory note con il vantaggio che la SBLC è garantita da un istituto di credito;
• Lettere di garanzia irrevocabili e autonome.
   

Il ruolo di SACE SIMEST e del sistema bancario nell'ambito del credito fornitori per il mercato americano

Gli attori che partecipano alla procedura di erogazione del credito fornitori per il mercato americano sono:

• SACE
  Garantisce l'assicurazione del credito nei confronti degli istituti di credito che erogano lo sconto dei titoli di pagamento;
• Istituti di Credito italiani
  Effettuano lo sconto dei titoli di pagamento rilasciati cliente americano;
• SIMEST
  A valere sui fondi allocati per il programma di supporto all'export verso gli USA, eroga un contributo a fondo perduto in conto interessi per abbattere il costo del finanziamento per le aziende esportatrici italiane.
   

Costi, commissioni, e tasso di interesse applicati al credito fornitori SIMEST per gli USA

Le componenti di costo nelle operazioni di credito fornitore SIMEST per vendite effettuate a clienti americani sono le seguenti:

• Tasso di interesse passivo applicato dalle banche per lo sconto dei titoli di credito emessi dall'acquirente americano;
• Commissioni bancarie per la gestione della pratica di finanziamento;
• Costo della copertura assicurativa SACE espresso in termini percentuali sull'importo assicurato;
• Tasso di interesse CIRR
  È il tasso di interesse passivo che l'azienda esportatrice italiana si troverà a pagare dopo il contributo in conto interessi da parte di SIMEST.
   

Cos'è il tasso di interesse CIRR - Commercial Interest Reference Rates

Il tasso CIRR (Commercial Interest Reference Rate) è un tasso d'interesse fisso minimo stabilito mensilmente dall'OECD

Rappresenta la base di costo per l'erogazione di crediti all'esportazione con contributi pubblici da parte di agenzie pubbliche di sostegno all'internazionalizzazione come SIMEST ad esempio.

Il tasso CIRR viene aggiornato ogni mese e viene fissato il 15 del mese con validità fino al 14 del mese successivo. Il tasso CIRR viene calcolato in base ai rendimenti dei titoli di stato delle diverse valute. I tassi di interesse CIRR aggiornati possono essere consultati su questa pagina del sito dell'OECD:

https://www.oecd.org/content/dam/oecd/en/topics/policy-sub-issues/financing-terms-and-conditions/cirrs.pdf

Giusto a titolo di esempio, riportiamo i tassi CIRR per varie valute in vigore al primo Ottobre 2026 validi fino al 14 Ottobre 2026 per scadenze tra 3 e 10 anni:

• EUR: 3.70% – 4.23%
• USD: 5.26% – 5.68%
• GBP: 5.26% – 5.99%
• CHF: 1.15% – 1.48%
   

Documentazione per l'avviamento della pratica di credito fornitori USA nell'ambito del piano Stati Uniti di SIMEST

Questo è l'elenco completo dei documenti da produrre per avviare l'istruttoria di finanziamento per richiedere il credito fornitori SIMEST per il mercato americano:

• Contratto commerciale (comprensivo di eventuali addendum)
• Piano dei pagamenti
• Contratto o promessa di sconto dell’istituto bancario scontante
• Lettere di credito irrevocabili / “stand by” irrevocabili;
• Lettere di garanzia irrevocabili e autonome (ove presenti)
• Garanzia/polizza assicurativa (ove rilasciata)
• Per finanziamenti estesi alla fase di approntamento della fornitura, dichiarazione attestante le date di:
  • (i) sostenimento primi costi;
  • (ii) entrata in vigore contratto commerciale;
  • (iii) completamento fornitura;
• Dichiarazioni, ove necessario, per la certificazione antimafia;
• Richiesta di erogazione online con SIMEST;
• Dichiarazione di esportazione;
• Accordo diretto SIMEST - Istituto Scontante o Accordo SIMEST - Esportatore;
• Perfezionamento adempimenti di cui alla circolare in materia di antimafia.