Polizza RC Prodotto per gli Stati Uniti: Come coprirsi dal rischio di cause legali in America per prodotti difettosi
Definizione ed elementi della Product Liability: Cos'è il Danno da Prodotto Difettoso negli Stati Uniti d'America e quali sono i modi per limitare la responsabilità delle aziende
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Sottoscrivere una Polizza RC Prodotto in Italia è estremamente costoso. Aprire la Polizza RC Prodotto in America è molto più conveniente e sicuro
Alcune grosse società di assicurazioni italiane ed europee offrono di coprire il rischio per i danni da prodotto in America.
Tipicamente offrendo l'estensione all'Americadel la copertura del rischio previsto da polizze RC Prodotto già sottoscritte dall'azienda per coprire il rischio in Italia o Europa.
Il costo per sottoscrivere in Italia una polizza RC Prodotto per l'America è di 5 o 6 volte maggiore che non in America.
Conviene molto di più sottoscrivere una polizza RC Prodotto in America perchè, ripetiamo, il costo è di 5 o anche 6 volte minore rispetto all'Italia.
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La product liability è quella branca del diritto americano che si occupa dei danni provocati dall'uso di un prodotto difettoso. La product liability impatta il produttore del bene, ma anche tutti coloro che il bene lo distribuiscono in America ricavandone un profitto oppure no.
In alcuni casi ci sono delle differenze di trattamento a seconda se chi vende il bene lo fa per ricavarne un profitto oppure no, a seconda del tipo di bene e a seconda che la vendita sia l'attività principale di chi vende il bene, ma non è qui il luogo per approfondire dettagli di questo tipo.
È importante notare che in America ciascuno stato tratta la materia in maniera simile ma diversa, a volte molto diversa, ed è quindi fondamentale, come sempre, consultare un avvocato specializzato. Ma, consultarlo per fare cosa? Cosa dobbiamo chiedere di fare al nostro avvocato americano per poter dormire tra i proverbiali quattro guanciali?
Quando si comincia a vendere in America, dobbiamo rivedere per lo meno i seguenti documenti:
- Le garanzie che accompagnano la vendita del prodotto negli Stati Uniti.
- I disclaimer che limitano la responsabilità del produttore dopo la vendita negli Stati Uniti.
- La manualistica ed ogni altra pubblicazione tecnica che accompagnano il prodotto.
- Le istruzioni per l'uso che accompagnano il prodotto.
- Il PO [Purchase Order - Buono d'Ordine] che l'agente usa per confermare l'ordine con il compratore e che quest'ultimo firma.
- Il contratto di vendita che viene normalmente usato nelle transazioni [qualora non si usi il PO oppure tutte le volte che al PO segua poi anche un contratto più completo].
- La documentazione di vendita e tecnica che viene usata dal distributore/rappresentante nella sua azione di vendita nei confronti dei potenziali clienti in America.
Lo scopo è di accertarsi che il tutto sia scritto in maniera tale da non esporci a rischi futuri: il rischio, che non può essere mai eliminato del tutto, va però gestito, ed è questo lo scopo dell'azione preventiva dell'avvocato [vorremmo che si focalizzasse l'attenzione sulla parola “preventiva”]
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Le responsabilità derivanti da dichiarazioni, atti e omissioni da parte di distributori, agenti e rappresentanti
La responsabilità del produttore si estende anche agli atti, omissioni e "representation" fatte dalla distribizione [importatori, distributori, rappresentanti e/o agenti] nel corso dell'attività di vendita.
Va pensata, strutturata ed implementata una procedura anche nei confronti della distribuzione per ridurre il rischio che danni imputabii ad atti dei distributori siano poi addossati al produttore.
Va creata una manualistica che contenga le procedure da seguire nella vendita e che indichi esplicitamente gli usi consentiti per il prodotto, gli usi vietati, le criticità del prodotto.
Queste policy di vendita devono essere messe per iscritto e vanno fatte firmare a tutta la catena della distribuzione per esplicita accettazione. Se la complessità del prodotto è tale da giustificarlo, va anche implementato un programma di training per i venditori [e per il personale tecnico] in modo che costoro comunichino correttamente le caratteristiche del prodotto all'utenmte finale.
Le Cause of Action [le cause] che possono dare luogo a cause legali per l'uso di prodotti difettosi negli Stati Uniti sono le seguenti:
- Negligence
Io produttore non ho usato la diligenza che una normale persona avrebbe usato in circostanze simili durante il disegno, la produzione e/o la commercializzazione del prodotto.
- Strict Liability.
Se ho prodotto il bene ed il bene è difettoso, negligence o no, io produttore sono responsabile e dovrò provare che il prodotto non era difettoso oppure che era difettoso ma non per colpa mia [ma magari per colpa di chi lo ha comprato e lo ha modificato di testa sua prima di usarlo].
- Breach of Warranty.
Se ho dato delle garanzie le devo rispettare e sono tenuto al rimborso del prezzo pagato o al rimpiazzo del bene oltre ad eventuali danni causati dall'uso del bene ovviamente nel caso in cui sia difettoso.
In particolare le Warranties [garanzie] sono di due specie:
- Express Warranties.
Sono quelle espressamente dichiarate dal produttore.
- Implied Warranties.
Queste sono garanzie che non sono espressamente dichiarate o promesse dal produttore ma sono piuttosto delle attese del compratore, delle “presumed assurances”.
A loro volta le Implied Warranty si dividono in:
- Warranty of Merchantability.
Il prodotto è conforme alle ordinarie aspettative di funzionamento del compratore. Questa garanzia può essere eliminata se si dichiara espressamente e per iscritto che il prodotto, ad esempio, è venduto “as is” oppure “with all fault”.
- Fitness for a particular purpose.
In questo il caso il compratore si affida al venditore per acquistare un bene che sia adatto per un particolare utilizzo [ho bisogno di gomme invernali ed il gommista a cui mi sono rivolto per questo acquisto mi propina gomme normali ad esempio e non adatte all'uso su strade innevate.]
Per alcuni prodotti ci sono leggi particolari (speciali o statali) a protezione del consumatore, oppure, più in generale, alcuni stati hanno adottato leggi a protezione del consumatore particolarmente stringenti [la California prima fra tutti gli stati] per cui magari quello che è considerato legale in uno stato non lo è in California [tipicamente le limitazioni di responsabilità o le limitazioni delle garanzie sul prodotto]
Tipologie di Liability Claims per Prodotti Difettosi venduti negli Stati Uniti
Le tipologie di Liability Claims, ovvero le ragioni che sono alla base della difettosità di un prodotto oppure del fatto che il prodotto abbia causato un danno sono le seguenti:
- Difetto di produzione.
Difetto di progettazione/disegno del prodotto.
- Failure to Warn.
Il prodotto venduto in America deve sempre essere accompagnato dalle istruzioni per l'uso. In particolare, quando il prodotto non presenta pericolosità evidenti, occorre che le istruzioni per l'uso evidenzino queste possibili pericolosità. In questo caso, oltre a riportare il rischio/pericolo in maniera evidente sulle istruzioni per l'uso, è necessario apporre anche una o più etichette sugli imballi e sul prodotto stesso.
Notate che in questo caso non è necessario che il prodotto sia difettoso perchè sorga la responsabilità del produttore, basta che non ci siano le istruzioni per l'uso, oppure che tali istruzioni siano lacunose o incomplete, oppure anche che non siano state apposte in modo cospicuo le etichette che allertano di pericolosità non evidenti nell'uso del prodotto.
Come gestire il rischio del danno da prodotto negli Stati Uniti? Cosa fare per evitare cause legali in America? Come Limitare la Responsabilità dei Danni da Prodotti Difettosi Venduti negli Stati Uniti?
Polizza RC Prodotto, Assicurazioni di Product Liability e Procedure di Qualità nella Progettazione e Industrializzazione del Prodotto
Il lettore che fosse riuscito nell'impresa di terminare la lettura di questo paragrafo avrebbe adesso acquisito una solida infarinatura sui fondamenti della product liability. Rimane però un quesito: che fare?
Come gestire e ridurre il rischio legato ad azioni legali negli Stati Uniti?
Ricordiamoci che il tutto è legato alla difettosità vera o presunta del prodotto o anche alla mancanza di informazione adeguata [come nel caso della Failure to Warn] quindi la
- La prima cosa da fare è di rivedere tutta la documentazione e la presentazione del prodotto prima di cominciare a vendere in America: materiali di presentazione, materiali pubblicitario, libritti ed istruzioni d'uso, garanzie...
- La seconda raccomandazione è quella di sottoscrivere una polizza assicurativa contro i rischi derivanti dalla difettosità del prodotto: quella che negli Stati Uniti si chiama Product Liability Insurance e che in Italia è nota come "RC Prodotto".
Normalmente assicurazioni di questo tipo non coprono il difetto di progettazione e la Failure to Warn ma quest'ultima, come abbiamo visto, è una cosa che può essere facilmente “sistemata” a livello preventivo con l'aiuto di un avvocato specializzato. Il premio di questo tipo di assicurazioni dipende dal tipo di prodotto, dalla numerosita' dei clienti americani che hanno comprato il prodotto e dal volume di vendita.
- Infine, volendo essere ancora più prudenti, il produttore potrebbe implementare un programma di controllo qualità dei processi di progettazione, disegno, industrializzazione e produzione mantenendo nota dei problemi riscontrati, delle soluzioni attuate, dei risultati ottenuti e dei controlli di qualità effettuati prima e dopo le azioni correttive intraprese.
È un modo per dimostrare, se dovesse sorgere il bisogno, che siamo stati diligenti e proattivi nel cercare di ridurre la pericolosità potenziale dei prodotti che abbiamo posto in vendita negli Stati Uniti d'America.
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