CONSULENZA
Trasferimento negli USA
Guida all’Assicurazione Sanitaria negli Stati Uniti per un Italiano che si deve trasferire negli USA
Prima di un trasferimento negli Stati Uniti chiedete al vostro datore di lavoro quale tipo di copertura delle spese mediche è incluso nel vostro pacchetto salariale. Normalmente è il datore di lavoro che offre la copertura delle spese mediche attraverso l'assicurazione sanitaria dei propri dipendenti in America. In altre parole, l'assicurazione medica in America è uno dei benefit più comuni offerti ai dipendenti dal datore di lavoro. Se una società in America vuole attrarre e mantenere nel tempo del personale di qualità non può non offrire l'assicurazione medica ai propri dipendenti.
ATTENZIONE: L'assicurazione medica sanitaria per il rimborso delle spese mediche sostenute in America di cui si tratta su questa pagina, non hanno nulla a che vedere come le assicurazioni mediche di viaggio per la copertura delle spese mediche quando si visitano gli Stati Uniti per turismo. La più famosa tra le polizze sanitarie di viaggio, as esempio, è quella di Europe Assistance. La tipologia di assicurazione medica discussa in questa pagina è relativa invece alla copertura delle spese mediche in caso di trasferimento per lavoro in America.
Il datore di lavoro solitamente richiede un contributo mensile al lavoratore dipendente a parziale copertura del costo della polizza di assicurazione medica sottoscritta. Anche dovendo versare un contributo a copertura del costo della polizza, comunque, l'assicurazione medica offerta dal datore di lavoro in America è sempre più conveniente di una assicurazione sanitaria sottoscritta privatamente. Questo perché, negli Stati Uniti, i datori di lavoro che abbiamo più di due dipendenti hanno accesso a premi assicurativi scontati, i cosiddetti Group Rates, che rendono sempre l'assicurazione sanitaria offerta dal datore di lavoro molto più conveniente.
Nell'ambito delle polizze di assicurazione medica per i dipendenti più comuni in America, il dipendente potrà scegliere tra:
In America l'assicurazione sanitaria offerta dal datore di lavoro tipicamente offre una copertura medica standard da cui sono escluse le spese mediche dentistiche e quelle per l'acquisto di occhiali e/o lenti a contatto. Il dipendente può però optare di includere nella sua copertura medica anche questo tipo di spese.
Il costo della copertura sanitaria ovviamente varierà a secondo delle caratteristiche del piano assicurativo prescelto e del tipo di spese mediche incluse nel piano.
| Tipo di piano | Caratteristiche | Adatto a |
|---|---|---|
| HMO | Economico, medico di base obbligatorio, solo “in network” | Chi vuole bassi costi fissi |
| PPO | Flessibile, anche fuori rete, no referral obbligatori | Chi vuole più libertà |
| HDHP + HSA | Deductible alto, premio basso, vantaggi fiscali | Chi punta al risparmio fiscale o ha basse spese |
Nota: Il datore spesso copre solo il dipendente al 100%. Familiari a carico sono a spese parziali o totali del dipendente.
Profilo del Dipendente
Quello che segue è il confronto aggiornato del contributo mensile a carico del dipendente per l'assicurazione di copertura delle spese mediche di una famiglia composta da un dipendente, il coniuge a carico e un bambino di 3 anni, in quattro stati: New York, California, Texas e Florida.
I dati si basano su tariffe medie del 2024 per piani sponsorizzati dal datore di lavoro [group rates], tenendo conto delle percentuali di contribuzione standard e delle differenze tra piani con alta e bassa franchigia. L'ipotesi di base è che il datore di lavoro copra il 70% - 80% del costo dell'assicurazione medica USA
Il contributo del dipendente alla copertura del costo dell'assicurazione sanitaria viene trattenuto in busta paga direttamente dal datore di lavoro.
| Piano | Premio Mensile (Dipendente) | Franchigia Familiare | Massimale di Spesa | |
|---|---|---|---|---|
| A | $520 | $500 | $4.000 | Copertura completa con accesso a una vasta rete di fornitori. |
| B | $350 | $6.500 | $9.100 | Copertura essenziale con costi più elevati per servizi specialistici. |
| Piano | Premio Mensile (Dipendente) | Franchigia Familiare | Massimale di Spesa | Copertura |
|---|---|---|---|---|
| A | $430 | $1.500 | $6.000 | Copertura completa con accesso a una vasta rete di fornitori. |
| B | $310 | $6.500 | $9.450 | Copertura essenziale con costi più elevati per servizi specialistici. |
| Piano | Premio Mensile (Dipendente) | Franchigia Familiare | Massimale di Spesa | Copertura |
|---|---|---|---|---|
| A | $500 | $500 | $4.000 | Copertura completa con accesso a una vasta rete di fornitori. |
| B | $380 | $6.500 | $9.450 | Copertura essenziale con costi più elevati per servizi specialistici. |
| Piano | Premio Mensile (Dipendente) | Franchigia Familiare | Massimale di Spesa | Copertura |
|---|---|---|---|---|
| A | $480 | $500 | $4.500 | Copertura completa con accesso a una vasta rete di fornitori. |
| B | $360 | $6.650 | $9.450 | Copertura essenziale con costi più elevati per servizi specialistici. |
| Fattore | Domande da porsi |
|---|---|
| Rete medica | I miei medici sono “in network”? |
| Deductible | Quanto devo pagare prima che parta la copertura? |
| Copay/Coinsurance | Quanto pago per visite ed esami? È il cosiddetto ticket italiano. |
| Out-of-pocket max | Qual è il massimo che potrei pagare in un anno? |
| Contributo aziendale | Quanto copre l’azienda? Quanto resta a me? |
| Farmaci | I farmaci che uso sono nella lista coperta? |
| Momento | Azioni richieste |
|---|---|
| Assunzione o trasferimento | Iscrizione entro 30 giorni |
| Open Enrollment | Rivedere o cambiare il piano (1 volta all’anno) |
| Eventi qualificanti | Matrimonio, nascita, divorzio, perdita copertura |
L’assicurazione fornita dal datore di lavoro americano è un’opportunità importante, ma anche una responsabilità. Capire bene le opzioni offerte ti permette di tutelare te stesso e la tua famiglia in modo efficace e sostenibile.
Sui siti delle società di assicurazione si possono trovare informazioni su tutte le tipologie di piani sanitari offerti.
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Documenti per richiedere il Visto E1 per gli Stati Uniti
Il visto E2 Investitore è riservato a chi vuole investire negli Stati Uniti. Dura 5 anni e alla scadenza si può rinnovare
Il visto E1 Trader è riservato alle società che operano nel commercio internazionale tra gli Stati Uniti e l'Italia di beni e servizi